El fraude con cheques continúa siendo una amenaza creciente en un mundo cada vez más digital. Los delincuentes emplean técnicas de robo de correo para interceptar cheques y robar el dinero ganado con esfuerzo.
En Amerant Bank, su seguridad financiera es nuestra principal prioridad. A continuación, le presentamos un resumen del panorama actual del fraude con cheques y de las estrategias esenciales para protegerse usted y su empresa.
El Panorama Actual del Fraude con Cheques
Tanto el FBI como el Servicio Postal de Inspección de los Estados Unidos (USPIS) han alertado sobre un incremento de los casos de fraude con cheques, impulsado principalmente por el robo de correo. Los Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) relacionados con el fraude con cheques casi se duplicaron de 2021 a 2023.
Los estafadores se aprovechan de los plazos regulatorios que requieren que las instituciones financieras pongan fondos de cheques a disposición del cliente dentro de períodos determinados, a menudo demasiado cortos para que los consumidores o las propias instituciones financieras detecten y detengan la actividad fraudulenta. Como resultado, muchos cheques fraudulentos terminan pagándose antes de que el fraude sea detectado.
La edición 2025 del Payments Fraud and Control Survey de la Association for Financial Professionals (AFP®) identifica los cheques como el método de pago con mayor incidencia de fraude. En 2024, el 63% de los encuestados experimentó fraude (ya sea intentado o consumado), el 91% reportó usarlos y más del 75% no tiene planes inmediatos de abandonar su uso.
A pesar del riesgo, los cheques siguen siendo el método de pago preferido entre las organizaciones encuestadas. El informe concluye que, aun conociendo los riesgos, la mayoría de las organizaciones no se sienten disuadidas de seguir utilizándolos.
FINCEN, en su análisis más reciente del reporte Financial Trend Analysis (FTA), identificó tres formas predominantes de fraude tras el robo de cheques por correo: (a) el 44% fue alterado y depositado; (b) el 26% se utilizó como plantilla para crear cheques falsificados; y (c) el 20% fue firmado fraudulentamente y depositado. Los métodos de manipulación iban desde técnicas simples hasta las más sofisticadas, y los perpetradores intentaron evitar la interacción con el personal bancario. FinCEN también encontró que los bancos presentaron el 88% de los reportes relacionados con fraude de cheques por robo de correo. El análisis reveló actividad transaccional vinculada a todos los estados de EE. UU., Washington D.C. y Puerto Rico. Aunque todos los estados se vieron afectados, los más poblados registraron más incidentes.
Las pérdidas ocasionadas por fraude de robo de cheque pueden afectar cuentas personales y comerciales, cuentas corrientes, de ahorros, de jubilación, entre otras; además de impactar negativamente a las instituciones financieras que generalmente cubren las pérdidas.
Métodos empleados por los estafadores
Los estafadores interceptan cheques antes de que lleguen al buzón de sus destinatarios, lo que les permite acceder a información personal y bancaria sensible. Una vez en posesión del cheque, los delincuentes emplean diversas técnicas para explotarlo:
- Lavado de cheques: uso de químicos para borrar la información original.
- “Cocinar” cheques: Alteración de los datos del cheque, como el monto o el beneficiario.
- Falsificación: Creación de cheques completamente falsos con información legítima de la cuenta.
- Endosos falsos: depósito de cheques auténticos sin alterarlos, pero con firmas fraudulentas.
Las estadísticas son preocupantes: solo en seis meses de 2023, FinCEN reportó más de 15.400 SARs vinculados al fraude por robo de correo, lo que representa más de $688 millones en actividad sospechosa.
Perspectivas y Tendencias Emergentes
Con el aumento del fraude de identidad sintética, del compromiso de correos empresariales (BEC) y del uso de inteligencia artificial, los expertos estiman que las pérdidas podrían incrementarse significativamente, especialmente a medida que más negocios migren a entornos bancarios digitales.
Principales amenazas emergentes:
Fraude en Depósito Remoto (RDC): Si bien los depósitos remotos ofrecen comodidad, también han abierto nuevas oportunidades para el fraude, entre ellas se incluyen el doble depósito, en el que el mismo cheque se presenta varias veces en diferentes instituciones financieras, así como la facilidad de depositar cheques fraudulentos sin interacción humana.
Cheques falsificados con tecnología avanzada: la impresión moderna y la inteligencia artificial (IA) permiten producir falsificaciones casi indetectables.
Vulnerabilidad en Transacciones entre Empresas: Las transacciones entre empresas son altamente vulnerables; el 65% de las organizaciones reportó intentos o casos de fraude con cheques.
Consejos Esenciales para Proteger Su Dinero e Identidad
Tanto las personas como las empresas pueden adoptar medidas para evitar convertirse en víctimas:
- Asegure su correo: Deposite el correo saliente directamente en la oficina postal y recoja el correo entrante diariamente.
- Considere alternativas a los cheques: use transferencias electrónicas, transferencias ACH y el servicio de pagos de Bill Pay.
- Verifique la recepción de los pagos: confirme que los cheques hayan llegado a su destino.
- Use tinta indeleble: escriba cheques con tinta en gel negra u otra tinta resistente al lavado.
- Cambie a estados de cuenta electrónicos: reducirá el riesgo de que su información sea robada durante el envío por correo.
- Active alertas: Utilice notificaciones y alertas en su banca en línea de Amerant para monitorear su actividad bancaria.
- Monitoree regularmente: Revise sus cuentas con frecuencia para detectar actividad sospechosa.
Protección adicional para clientes empresariales
Nuestros clientes comerciales pueden fortalecer su seguridad mediante nuestros servicios de Payee Positive Pay y ACH Fraud Control. Estas funciones ayudan a prevenir que cheques o transacciones ACH no autorizados se procesen en su cuenta. Para más información, contacte a su oficial de cuenta.
Qué hacer si sospecha de fraude
Si cree que ha sido víctima:
- Contacte de inmediato a Amerant Bank.
- Considere cerrar la cuenta comprometida y abrir una nueva.
- Presente un reporte ante las autoridades locales.
- Si hubo un robo de correo, repórtelo al Servicio Postal de Inspección.
Protegiendo a los más vulnerables
El fraude afecta tanto a individuos como a comunidades enteras. Es fundamental mantener una vigilancia especializada sobre los adultos mayores y otros miembros vulnerables de la comunidad. Los estafadores de hoy emplean herramientas cada vez más sofisticadas, como impresoras de alta calidad, tecnologías de suplantación de llamadas telefónicas e incluso la recreación de voz asistida por inteligencia artificial, para manipular a sus víctimas y convertirlas en cómplices involuntarios.
Su Socio en Seguridad
En Amerant Bank, seguimos comprometidos con proteger su bienestar financiero. Al mantenerse informado y aplicar estas medidas preventivas, puede reducir significativamente su riesgo de ser víctima de fraude con cheques.
¿Tiene preguntas sobre cómo proteger sus cuentas? Comuníquese con su representante de Amerant Bank o visite el Centro de Seguridad.
Fuente:
https://www.ic3.gov/PSA/2025/PSA250127
https://www.frbservices.org/news/fed360/issues/060325/check-fraud-remains-top-threat
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