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a woman learns about the banking basics from amerant bank's money mini camp series
Finanzas Personales

Los Conceptos Básicos de la Banca – De la Serie Money Mini Camp

Una sólida comprensión de los conceptos básicos de la banca es esencial para cualquier persona que busque asegurar su futuro financiero. Esta guía explora varios tipos de cuentas, estrategias de presupuesto y herramientas. Esto significa ayudar a las personas a navegar por el complejo mundo de las finanzas personales.

Tipos de cuentas: Elegir la que mejor se adapte a las necesidades individuales

Cuentas de Cheques: El Centro Financiero

Las cuentas corrientes sirven como herramienta principal para las transacciones diarias y los pagos de facturas. Al seleccionar una cuenta de cheques, las personas deben tener en cuenta estos factores clave:

  • Cargos por sobregiro
  • Cuotas mensuales de mantenimiento
  • Requisitos mínimos del depósito de apertura

Muchos bancos ofrecen funciones para mejorar la experiencia de cheques, tales como:

  1. Banca móvil y banca en línea
  2. Acceso a Zelle® para pagos rápidos entre pares
  3. Transferencias de cuenta sencillas
  4. Depósito de cheques móvil
  5. Tarjeta de débito para compras convenientes y acceso a cajeros automáticos

Cuentas de ahorro: Construyendo una base financiera

Las cuentas de ahorro permiten a las personas apartar dinero mientras ganan intereses sobre su saldo. A la hora de elegir una cuenta de ahorros, hay que prestar atención a:

  • Tipos de interés
  • Requisitos de saldo mínimo
  • Cuotas mensuales
  • Opciones de protección contra sobregiros

Cuentas del Mercado Monetario (MMA): Equilibrando el Acceso y el Crecimiento

Las MMA suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas corrientes o de ahorros estándar. Son una excelente opción para aquellos que desean ganar más con sus ahorros mientras mantienen algo de liquidez. Las consideraciones clave incluyen:

  • Tasas de interés más altas
  • Requisitos de saldo mínimo
  • Privilegios de emisión de cheques (a menudo limitados)

Certificados de Depósito (CD): Asegurando Rendimientos Más Altos

Los CD ofrecen tasas de interés más altas a cambio de acordar dejar el dinero intacto durante un período fijo. Al explorar las opciones de CD, se debe tener en cuenta:

  • Plazos de depósito fijos (que van desde unos pocos meses hasta varios años)
  • Tasas de interés (generalmente más altas para plazos más largos)
  • Requisitos de depósito mínimo
  • Penalizaciones por retiro anticipado

Elegir la cuenta correcta: preguntas a tener en cuenta

  1. ¿A quién va dirigida la cuenta? (Uso personal, cuenta conjunta, negocio, etc.)
  2. ¿Cuál es el objetivo principal? (Transacciones diarias, ahorros a largo plazo, etc.)
  3. ¿Cuánto acceso a los fondos se requiere?
  4. ¿Cuál es el monto del depósito inicial?
  5. ¿La prioridad es maximizar los ingresos por intereses o mantener la flexibilidad?

El Poder de la Presupuestación: Una Hoja de Ruta Financiera

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto es más que una simple lista de valores numéricos. Un presupuesto es un plan financiero integral que estima los ingresos y gastos para un período determinado. Sirve como una hoja de ruta para el viaje financiero de uno.

¿Por qué usar un presupuesto?

La elaboración de presupuestos ofrece numerosos beneficios:

  1. Obtener claridad sobre los hábitos de gasto
  2. Crea un plan de ahorro realista
  3. Desarrollar estrategias para pagar deudas
  4. Alinear el gasto con los objetivos financieros
  5. Reducir el estrés financiero y la ansiedad

Cuándo usar un presupuesto

Hacer un presupuesto no es solo para tiempos de tensión financiera. El presupuesto regular ayuda a mantener prácticas financieras sólidas y puede ser especialmente útil cuando:

  • Ahorrar para una compra importante (por ejemplo, casa, automóvil)
  • Planificación de cambios en la vida (matrimonio, hijos, jubilación)
  • Con el objetivo de aumentar los ahorros o las contribuciones de inversión
  • Trabajar para pagar deudas

Elaboración de un presupuesto: una guía paso a paso

Paso 1: Organízate

Reúna todos los documentos financieros, incluidos:

  • Estados de cuenta
  • Estados de cuenta de tarjetas de crédito
  • Talones de pago
  • Estados de cuenta de inversión
  • Facturas y recibos

Paso 2: Enumerar los ingresos

Calcule los ingresos mensuales totales después de impuestos, incluyendo:

  • Sueldo o salario
  • Ingresos de inversión
  • Ingresos por alquiler
  • Cualquier otra fuente regular de ingresos

Paso 3: Seguimiento de los gastos

Haz una lista de todos los gastos mensuales, clasificándolos como:

  • Gastos fijos (alquiler/hipoteca, servicios públicos, seguro)
  • Gastos variables (comestibles, entretenimiento, salir a cenar)
  • Pagos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos)

Paso 4: Evalúe los ahorros

Revise las prácticas de ahorro actuales:

  • Contribuciones al fondo de emergencia
  • Contribuciones a la cuenta de jubilación
  • Ahorros para metas específicas (vacaciones, pago inicial, etc.)

Paso 5: Evaluar la deuda

Haga una lista de todas las deudas pendientes:

  • Saldos de tarjetas de crédito
  • Préstamos personales
  • Préstamos estudiantiles
  • Hipoteca
  • Préstamos para automóviles

Establecer objetivos SMART

Al establecer objetivos financieros, utilice los criterios SMART:

  • Específico: Defina claramente lo que se va a lograr
  • Medible: Cuantificar el objetivo para realizar un seguimiento del progreso
  • Alcanzable: Asegúrese de que el objetivo sea realista dados los recursos disponibles
  • Relevante: Alinear el objetivo con el plan financiero general
  • Oportuno: Establezca una fecha límite para lograr el objetivo

Objetivos a corto plazo (0-2 años)

Ejemplos:

  • Crea un fondo de emergencia de $1,000
  • Liquidar el saldo de una tarjeta de crédito
  • Ahorra para unas vacaciones

Objetivos a mediano plazo (2-5 años)

Ejemplos:

  • Ahorre para el pago inicial de una casa
  • Pagar los préstamos estudiantiles
  • Iniciar una pequeña empresa

Objetivos a largo plazo (5+ años)

Ejemplos:

  • Ahorrar para la jubilación
  • Financiar la educación universitaria de los hijos
  • Lograr la independencia financiera

Mantener la solidez y la salud financieras

  1. Cree y apéguese a un presupuesto: Revise y ajuste regularmente el presupuesto según sea necesario.
  2. Cree un fondo de emergencia: Trate de ahorrar de 3 a 6 meses de gastos de manutención para costos inesperados.
  3. Reduzca la deuda: Priorice las deudas con intereses altos y considere opciones de consolidación de deudas.
  4. Invierta sabiamente: Diversifique las inversiones y considere buscar asesoramiento profesional.
  5. Educación continua: Manténgase informado sobre temas de finanzas personales y tendencias del mercado.
  6. Vivir dentro de las posibilidades de uno: Evite la inflación del estilo de vida y priorice las necesidades sobre los deseos.

Ejemplo de presupuesto: ponerlo todo junto

Aquí hay un ejemplo simple de presupuesto mensual para un joven profesional:

Renta:

  • Salario neto: $3,500

Expensas:

  • Alquiler: $1,200
  • Servicios públicos: $150
  • Comestibles: $400
  • Transporte: $200
  • Seguro: $150
  • Teléfono/Internet: $100
  • Entretenimiento: $200
  • Pagos de deudas: $300

Ahorros:

  • Fondo de Emergencia: $200
  • Cuenta de jubilación: $350
  • Fondo de Viaje: $100

Gastos Totales + Ahorros: $3,350

Restante: $150 (reserva para gastos inesperados o ahorros adicionales)

Al seguir este presupuesto, la persona puede cubrir todos los costos necesarios. Además, se puede contribuir a los objetivos de ahorro esenciales con un pequeño colchón para la flexibilidad.

Recuerde que el presupuesto es un proceso personal, y lo que funciona para una persona puede no funcionar para otra. La clave es encontrar un sistema que puedas mantener de manera constante y que te ayude a alcanzar tus metas financieras.

Los conceptos básicos de la banca son solo el comienzo

En conclusión, comprender los conceptos básicos de la banca e implementar prácticas presupuestarias sólidas son pasos esenciales hacia el bienestar financiero. Al elegir las cuentas correctas, establecer metas claras y realizar un seguimiento constante de los ingresos y gastos, las personas pueden allanar el camino hacia un futuro financiero más seguro.

Aquellos interesados en comenzar su viaje financiero deben considerar ponerse en contacto con los representantes de los bancos locales para obtener asesoramiento y apoyo personalizados. El éxito financiero se puede lograr con el conocimiento y las herramientas adecuadas.

Kathiusca perozo, FVP, Regional Sales Manager, Amerant Bank
Este artículo se origina en una presentación de Kathiusca Perozo, FVP, Gerente Regional de Ventas, y Jessica Rivero, Gerente de Mercado, para el evento Money Mini Camp de Alec Ingold a beneficio de Aldeas Infantiles SOS de Florida. En el evento, los adolescentes y adultos jóvenes de crianza temporal aprendieron sobre educación financiera, creación de currículums y otras áreas necesarias para tener éxito fuera del sistema de cuidado de crianza.
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Editorial Team
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