{"id":3881,"date":"2026-03-16T20:02:00","date_gmt":"2026-03-16T20:02:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.amerantbank.com\/ofinterest\/?p=3881"},"modified":"2026-03-19T16:09:27","modified_gmt":"2026-03-19T16:09:27","slug":"protegiendo-su-dinero-en-la-era-del-fraude-con-cheques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.amerantbank.com\/ofinterest\/es\/protegiendo-su-dinero-en-la-era-del-fraude-con-cheques\/","title":{"rendered":"Protegiendo su dinero en la era del fraude con cheques"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El fraude con cheques contin\u00faa siendo una amenaza creciente en un mundo cada vez m\u00e1s digital. Los delincuentes emplean t\u00e9cnicas de robo de correo para interceptar cheques y robar el dinero ganado con esfuerzo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En Amerant Bank, su seguridad financiera es nuestra principal prioridad. A continuaci\u00f3n, le presentamos un resumen del panorama actual del fraude con cheques y de las estrategias esenciales para protegerse usted y su empresa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-el-panorama-actual-del-fraude-con-cheques\"><strong><strong>El Panorama Actual del Fraude con Cheques<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tanto <a href=\"https:\/\/www.ic3.gov\/PSA\/2025\/PSA250127\">el FBI como el Servicio Postal de Inspecci\u00f3n de los Estados Unidos (USPIS)<\/a> han alertado sobre un incremento de los casos de fraude con cheques, impulsado principalmente por el robo de correo. Los Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) relacionados con el fraude con cheques casi se duplicaron de 2021 a 2023.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los estafadores se aprovechan de los plazos regulatorios que requieren que las instituciones financieras pongan fondos de cheques a disposici\u00f3n del cliente dentro de per\u00edodos determinados, a menudo demasiado cortos para que los consumidores o las propias instituciones financieras detecten y detengan la actividad fraudulenta. Como resultado, muchos cheques fraudulentos terminan pag\u00e1ndose antes de que el fraude sea detectado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La <a href=\"https:\/\/www.frbservices.org\/news\/fed360\/issues\/060325\/check-fraud-remains-top-threat\">edici\u00f3n 2025 del <strong>Payments Fraud and Control Survey<\/strong> de la <strong>Association for Financial Professionals<\/strong> (AFP\u00ae)<\/a> identifica los cheques como el m\u00e9todo de pago con mayor incidencia de fraude. En 2024, el 63% de los encuestados experiment\u00f3 fraude (ya sea intentado o consumado), el 91% report\u00f3 usarlos y m\u00e1s del 75% no tiene planes inmediatos de abandonar su uso.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A pesar del riesgo, los cheques siguen siendo el m\u00e9todo de pago preferido entre las organizaciones encuestadas. El informe concluye que, aun conociendo los riesgos, la mayor\u00eda de las organizaciones no se sienten disuadidas de seguir utiliz\u00e1ndolos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><span style=\"box-sizing: border-box; margin: 0px; padding: 0px;\"><strong>FINCEN,<\/strong>&nbsp;en su an\u00e1lisis m\u00e1s reciente del&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.fincen.gov\/news\/news-releases\/fincen-issues-depth-analysis-check-fraud-related-mail-theft\" target=\"_blank\">reporte&nbsp;<strong>Financial Trend Analysis (FTA),<\/strong>&nbsp;identific\u00f3 tres formas predominantes de fraude tras el robo de cheques por correo<\/a>: (a) el 44% fue alterado y depositado; (b) el 26% se utiliz\u00f3 como plantilla para crear cheques falsificados; y (c)<\/span> el 20% fue firmado fraudulentamente y depositado. Los m\u00e9todos de manipulaci\u00f3n iban desde t\u00e9cnicas simples hasta las m\u00e1s sofisticadas, y los perpetradores intentaron evitar la interacci\u00f3n con el personal bancario. FinCEN tambi\u00e9n encontr\u00f3 que los bancos presentaron el 88% de los reportes relacionados con fraude de cheques por robo de correo. El an\u00e1lisis revel\u00f3 actividad transaccional vinculada a todos los estados de EE. UU., Washington D.C. y Puerto Rico. Aunque todos los estados se vieron afectados, los m\u00e1s poblados registraron m\u00e1s incidentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las p\u00e9rdidas ocasionadas por fraude de robo de cheque pueden afectar cuentas personales y comerciales, cuentas corrientes, de ahorros, de jubilaci\u00f3n, entre otras; adem\u00e1s de impactar negativamente a las instituciones financieras que generalmente cubren las p\u00e9rdidas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-metodos-empleados-por-los-estafadores\"><strong><strong>M\u00e9todos empleados por los estafadores<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los estafadores interceptan cheques antes de que lleguen al buz\u00f3n de sus destinatarios, lo que les permite acceder a informaci\u00f3n personal y bancaria sensible. Una vez en posesi\u00f3n del cheque, los delincuentes emplean diversas t\u00e9cnicas para explotarlo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Lavado de cheques:<\/strong> uso de qu\u00edmicos para borrar la informaci\u00f3n original.<\/li>\n\n\n\n<li><span style=\"box-sizing: border-box; margin: 0px; padding: 0px;\"><strong>\u201cCocinar\u201d cheques:<\/strong>&nbsp;Alteraci\u00f3n de los datos del cheque<\/span>, como el monto o el beneficiario.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Falsificaci\u00f3n:<\/strong> Creaci\u00f3n de cheques completamente falsos con informaci\u00f3n leg\u00edtima de la cuenta.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Endosos falsos:<\/strong> dep\u00f3sito de cheques aut\u00e9nticos sin alterarlos, pero con firmas fraudulentas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><span style=\"box-sizing: border-box; margin: 0px; padding: 0px;\">Las estad\u00edsticas son preocupantes: solo en seis meses de 2023, FinCEN report\u00f3 m\u00e1s de&nbsp;<strong>15.400 SARs<\/strong>&nbsp;vinculados al fraude por robo de correo, <\/span>lo que representa m\u00e1s de&nbsp;<strong>$688 millones<\/strong>&nbsp;en actividad sospechosa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-perspectivas-y-tendencias-emergentes\"><strong><strong>Perspectivas y Tendencias Emergentes<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con el aumento del fraude de identidad sint\u00e9tica, del <a href=\"https:\/\/www.amerantbank.com\/ofinterest\/es\/ataque-al-email-empresarial-nueve-maneras-inteligentes-de-evitar-a-los-estafadores\/\">compromiso de correos empresariales (BEC)<\/a> y del uso de inteligencia artificial, los expertos estiman que las p\u00e9rdidas podr\u00edan incrementarse significativamente, especialmente a medida que m\u00e1s negocios migren a entornos bancarios digitales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Principales amenazas emergentes:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Fraude en Dep\u00f3sito Remoto (RDC):<\/strong> Si bien los dep\u00f3sitos remotos ofrecen comodidad, tambi\u00e9n han abierto nuevas oportunidades para el fraude, entre ellas se incluyen el <em>doble dep\u00f3sito<\/em>, en el que el mismo cheque se presenta varias veces en diferentes instituciones financieras, as\u00ed como la facilidad de depositar cheques fraudulentos sin interacci\u00f3n humana.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Cheques falsificados con tecnolog\u00eda avanzada:<\/strong> la impresi\u00f3n moderna y la inteligencia artificial (IA) permiten producir falsificaciones casi indetectables.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Vulnerabilidad en Transacciones entre Empresas:<\/strong> Las transacciones entre empresas son altamente vulnerables; el 65% de las organizaciones report\u00f3 intentos o casos de fraude con cheques.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-consejos-esenciales-para-proteger-su-dinero-e-identidad\"><strong><strong>Consejos Esenciales para Proteger Su Dinero e Identidad<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tanto las personas como las empresas pueden adoptar medidas para evitar convertirse en v\u00edctimas:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Asegure su correo:<\/strong> Deposite el correo saliente directamente en la oficina postal y recoja el correo entrante diariamente.<\/li>\n\n\n\n<li><span style=\"box-sizing: border-box; margin: 0px; padding: 0px;\"><strong>Considere alternativas a los cheques:<\/strong>&nbsp;use transferencias electr\u00f3nicas, transferencias ACH y el servicio de pagos de B<\/span>ill Pay.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verifique la recepci\u00f3n de los pagos:<\/strong> confirme que los cheques hayan llegado a su destino.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Use tinta indeleble:<\/strong> escriba cheques con tinta en gel negra u otra tinta resistente al lavado.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cambie a estados de cuenta electr\u00f3nicos:<\/strong> reducir\u00e1 el riesgo de que su informaci\u00f3n sea robada durante el env\u00edo por correo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Active alertas:<\/strong> Utilice <a href=\"https:\/\/secure.amerantbank.com\/eAM\/Credential\/Index?brand=031_067010509&amp;appId=CeB&amp;FIORG=031&amp;FIFID=067010509&amp;orgId=Flex_067010509&amp;lang=es\">notificaciones y alertas en su banca en l\u00ednea de Amerant<\/a> para monitorear su actividad bancaria.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Monitoree regularmente:<\/strong> Revise sus cuentas con frecuencia para detectar actividad sospechosa.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-proteccion-adicional-para-clientes-empresariales\"><strong>Protecci\u00f3n adicional para clientes empresariales<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nuestros clientes comerciales pueden fortalecer su seguridad mediante nuestros servicios de <strong>Payee Positive Pay<\/strong> y <strong>ACH Fraud Control<\/strong>. Estas funciones ayudan a prevenir que cheques o transacciones ACH no autorizados se procesen en su cuenta. Para m\u00e1s informaci\u00f3n, contacte a su oficial de cuenta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Qu\u00e9 hacer si sospecha de fraude<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si cree que ha sido v\u00edctima:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.amerantbank.com\/es\/contactenos\/\">Contacte de inmediato a Amerant Bank<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li>Considere cerrar la cuenta comprometida y abrir una nueva.<\/li>\n\n\n\n<li>Presente un reporte ante las autoridades locales.<\/li>\n\n\n\n<li>Si hubo un robo de correo, rep\u00f3rtelo al <strong>Servicio Postal de Inspecci\u00f3n<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Protegiendo a los m\u00e1s vulnerables<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El fraude afecta tanto a individuos como a comunidades enteras. Es fundamental mantener una vigilancia especializada sobre los adultos mayores y otros miembros vulnerables de la comunidad. Los estafadores de hoy emplean herramientas cada vez m\u00e1s sofisticadas, como impresoras de alta calidad, tecnolog\u00edas de suplantaci\u00f3n de llamadas telef\u00f3nicas e incluso la recreaci\u00f3n de voz asistida por inteligencia artificial, para manipular a sus v\u00edctimas y convertirlas en c\u00f3mplices involuntarios.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-su-socio-en-seguridad\"><strong><br>Su Socio en Seguridad<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En Amerant Bank, seguimos comprometidos con proteger su bienestar financiero. Al mantenerse informado y aplicar estas medidas preventivas, puede reducir significativamente su riesgo de ser v\u00edctima de fraude con cheques.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfTiene preguntas sobre c\u00f3mo proteger sus cuentas? Comun\u00edquese con su representante de Amerant Bank o visite el <a href=\"https:\/\/www.amerantbank.com\/security-center\/\">Centro de Seguridad<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&nbsp;<br><em>Fuente:<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.ic3.gov\/PSA\/2025\/PSA250127\">https:\/\/www.ic3.gov\/PSA\/2025\/PSA250127<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.frbservices.org\/news\/fed360\/issues\/060325\/check-fraud-remains-top-threat\">https:\/\/www.frbservices.org\/news\/fed360\/issues\/060325\/check-fraud-remains-top-threat<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.financialprofessionals.org\/training-resources\/resources\/survey-research-economic-data\/details\/payments-fraud\">https:\/\/www.financialprofessionals.org\/training-resources\/resources\/survey-research-economic-data\/details\/payments-fraud<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.fincen.gov\/news\/news-releases\/fincen-issues-depth-analysis-check-fraud-related-mail-theft\">https:\/\/www.fincen.gov\/news\/news-releases\/fincen-issues-depth-analysis-check-fraud-related-mail-theft<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El fraude con cheques contin\u00faa siendo una amenaza creciente en un mundo cada vez m\u00e1s digital. 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