En el impredecible clima económico actual, la volatilidad del mercado se ha convertido en una realidad desafiante tanto para los inversores como para los ahorradores. A medida que evolucionan las políticas económicas, muchos buscan refugio de la incertidumbre. ¿Una solución que a menudo se pasa por alto? Certificados de Depósito (CD).
Comprender el mercado volátil de hoy
En los últimos años se han producido importantes cambios arancelarios que han repercutido en los mercados mundiales. Estos cambios de política han afectado a todo, desde los precios de los bienes de consumo hasta el rendimiento de las carteras de inversión. Para el inversionista promedio, esto se traduce en:• Rendimientos impredecibles en inversiones basadas en el mercado• Mayor ansiedad sobre la planificación financiera• Dificultad para tomar decisiones económicas a largo plazo• Erosión potencial de los ahorros a través de la inflación y las correcciones del mercadoAl navegar por aguas tan inciertas, la estabilidad se vuelve cada vez más valiosa, y aquí es precisamente donde brillan los CD.
¿Por qué los CD ofrecen refugio contra la tormenta?
Los certificados de depósito proporcionan un enfoque refrescante y sencillo para hacer crecer su dinero al tiempo que lo aíslan de las turbulencias del mercado. Así es como lo ayudan a escapar de la volatilidad del mercado relacionada con los aranceles:
1. Rendimientos garantizadosA diferencia de las acciones o los bonos, cuyos valores fluctúan con las condiciones del mercado, los CD ofrecen tasas de interés predeterminadas durante todo el plazo. Cuando abres un CD, sabes exactamente cuánto ganarás para la fecha de vencimiento, independientemente de lo que suceda con los aranceles o las políticas comerciales.
2. Protección de seguro de la FDICLa mayoría de los CD de los bancos y cooperativas de crédito están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por institución. Este respaldo federal significa que su capital y los intereses devengados están protegidos, lo que ofrece la tranquilidad de que las inversiones basadas en el mercado simplemente no pueden igualar.
3. Plazos fijos para la planificación estratégicaCon plazos que van desde tres meses hasta cinco años (y a veces más), los CD le permiten alinear sus inversiones con su cronograma financiero. Esta previsibilidad es invaluable cuando otros factores económicos parecen cada vez más inciertos.
4. Opciones de cobertura contra la inflaciónSi bien los CD tradicionales ofrecen tasas fijas, algunas instituciones financieras ahora ofrecen CD mejorados o variedades protegidas contra la inflación que pueden ayudar a mantener el poder adquisitivo incluso cuando las tarifas pueden aumentar los precios al consumidor.
Escalonamiento estratégico de CD: maximización de la flexibilidad y los rendimientos
En lugar de poner todos sus fondos en un solo CD, considere implementar una estrategia de escalera de CD . Este enfoque implica dividir su inversión en varios CD con fechas de vencimiento escalonadas. Los beneficios incluyen:• Acceso regular a porciones de su dinero a medida que vencen los CD a corto plazo• Capacidad de reinvertir a tasas potencialmente más altas si las tasas de interés suben• Impacto reducido de estar atrapado en una sola tasa durante períodos volátiles• Planificación continua de liquidez mientras mantiene rendimientos superiores a los ahorros
Por ejemplo, en lugar de invertir $10,000 en un solo CD de 5 años, puede colocar $2,000 cada uno en CD de 1, 2, 3, 4 y 5 años. A medida que cada CD vence, puede optar por reinvertir en un nuevo CD a 5 años o utilizar los fondos en otro lugar, según sus necesidades y las condiciones actuales del mercado.
Cuando los CD tienen más sentido en su cartera
Los CD pueden ser adiciones particularmente valiosas a su estrategia financiera cuando:
- Tienes un objetivo financiero específico con un cronograma definido
- Se acerca a la jubilación y desea reducir el riesgo de inversión
- Está creando un fondo de emergencia, pero desea mejores rendimientos que los ahorros tradicionales
- Busca la diversificación más allá de las inversiones basadas en el mercado
- Anticipa que necesitará acceso a fondos en intervalos futuros específicos
- Desea la cobertura de la FDIC para la protección del capital (hasta ciertos límites)
- No esperas necesitar acceso a los fondos en poco tiempo
Más allá de los CD tradicionales: explorando sus opciones
El mercado financiero actual ofrece varias variaciones de CD que vale la pena considerar:
• Cd Bump-up: Le permiten aumentar su tasa de interés una vez durante el plazo si las tasas suben• CD sin penalización: Brindan la posibilidad de retirar fondos antes del vencimiento sin pagar multas• CD Jumbo: Ofrecen tasas de interés más altas para depósitos más grandes (generalmente $ 100,000 +)
Tomar acción: Próximos pasos
A medida que las políticas arancelarias continúen evolucionando y los mercados respondan con volatilidad, considere estos pasos prácticos:1 Evalúe su combinación de inversiones actual para determinar la vulnerabilidad a las oscilaciones del mercado relacionadas con los aranceles2 Compare las tasas de CD entre varias instituciones financieras, ya que las tasas pueden variar significativamente3 Considere sus necesidades de liquidez y elija los términos de los CD en consecuencia4 Comience poco a poco si es nuevo en los CD, tal vez con una parte de su fondo de emergencia5 Revise su estrategia de CD trimestralmente para asegurarse de que aún se alinee con Condiciones económicas más amplias
Encontrar certeza en tiempos inciertos
Si bien ninguna estrategia de inversión es completamente inmune a los cambios económicos, los CD ofrecen una rara combinación de previsibilidad, seguridad y rendimientos razonables. En un mundo en el que los anuncios de tarifas pueden hacer que los mercados caigan en picada de la noche a la mañana, tener una parte de su cartera anclada en la estabilidad de los CD puede proporcionar no solo beneficios financieros, sino también la tranquilidad emocional que conlleva saber exactamente qué esperar.
Al incorporar los CD en su plan financiero más amplio, no solo está protegiendo sus activos, sino que se está comprando la libertad de preocupaciones que conlleva saber que parte de su futuro financiero está asegurado, independientemente de los titulares de mañana. Para obtener más información sobre los CD de alto rendimiento, visite amerantbank.com/digitalcd-promo.
Divulgaciones importantes
Los productos y servicios de inversión se ofrecen a través de Amerant Investments Inc, un corredor de bolsa y asesor de inversiones con doble registro registrado en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y miembro de FINRA/SIPC. Amerant Investments es una filial de Amerant Bank N.A.
Las inversiones conllevan riesgos adicionales, incluido el riesgo de pérdida.
Fluctuación de los tipos de interés: como todos los valores de renta fija, las valoraciones de los certificados de depósito y los precios del mercado secundario son susceptibles a las fluctuaciones de los tipos de interés. Si las tasas de interés suben, el precio de mercado de los CD en circulación generalmente disminuirá, creando una pérdida potencial en caso de que decida venderlos en el mercado secundario. Los CD a corto plazo generalmente se ven menos afectados por los movimientos de las tasas de interés, ya que los cambios en las tasas de interés tendrán el mayor impacto en los CD con vencimientos más largos.
Rendimientos más bajos: debido a la seguridad inherente y la naturaleza a corto plazo de una inversión en CD, los rendimientos de los CD tienden a ser más bajos que otras inversiones de mayor riesgo.
El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.
Cualquier título de renta fija vendido o redimido antes de su vencimiento puede estar sujeto a una ganancia o pérdida sustancial. Su capacidad para vender un CD en el mercado secundario está sujeta a las condiciones del mercado. Si su CD tiene una tasa escalonada, la tasa de interés puede ser más alta o más baja que las tasas vigentes en el mercado. La tasa inicial de un CD de tasa escalonada no es el rendimiento al vencimiento. Si su CD tiene una cláusula de compra, lo que hacen muchos CD de tarifa escalonada, la decisión de rescatar el CD queda a la entera discreción del emisor. Además, si el emisor llama al CD, es posible que obtenga una tasa de interés menos favorable al reinvertir sus fondos. Amerant Investments Inc no emite ningún juicio sobre la solvencia de la institución emisora.
Riesgo de crédito: dado que los CD son instrumentos de deuda, existe un riesgo de crédito asociado con su compra, aunque el seguro ofrecido por la FDIC puede ayudar a mitigar este riesgo. Los clientes deben evaluar tanto los CD como la solvencia del emisor subyacente.
Insolvencia del emisor: en el caso de que el emisor se acerque a la insolvencia, los CD pueden transferirse a otra institución, la nueva institución puede ofrecer la opción de retener el CD a una tasa de interés más baja o recibir el pago.
Venta antes del vencimiento: los CD vendidos antes del vencimiento están sujetos a una rebaja y pueden estar sujetos a una ganancia o pérdida sustancial debido a cambios en las tasas de interés y otros factores. Otros factores de riesgo a considerar pueden incluir, entre otros: tasas de interés, provisiones como características de compra o escalonamiento y la calificación crediticia del Emisor. El mercado secundario de los CD puede ser limitado.
Amerant Investments Inc no proporciona asesoramiento legal o fiscal. La información aquí contenida es de naturaleza general y educativa y no debe considerarse asesoramiento legal o fiscal. Las leyes y regulaciones fiscales son complejas y están sujetas a cambios, lo que puede afectar materialmente los resultados de la inversión. Amerant Investments Inc no puede garantizar que la información contenida en este documento sea precisa, completa u oportuna. Amerant Investments Inc no ofrece ninguna garantía con respecto a dicha información o los resultados obtenidos por su uso, y renuncia a cualquier responsabilidad que surja de su uso o de cualquier posición fiscal tomada en función de dicha información. Consulte a un abogado o profesional de impuestos con respecto a su situación específica.
Límites de cobertura: el seguro de la FDIC solo cubre el monto principal del CD y cualquier interés acumulado. En algunos casos, los CD pueden comprarse en el mercado secundario a un precio que refleja una prima con respecto a su valor principal. Esta prima no es elegible para el seguro de la FDIC. En términos más generales, los límites del seguro de la FDIC se aplican a los montos totales depositados, por cuenta, en cada institución cubierta. Los inversionistas deben considerar hasta qué punto otras cuentas, depósitos o intereses acumulados pueden exceder los límites aplicables de la FDIC. Para obtener más información sobre la FDIC y su cobertura de seguro, visite www.fdic.gov.
A los efectos de los límites de cobertura de seguro de la FDIC, todos los activos de depósito del titular de la cuenta en la institución que emite el CD generalmente se contarán para el límite agregado (generalmente $250,000) para cada categoría de cuenta aplicable. El seguro de la FDIC no cubre las pérdidas del mercado.
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